理财方案优秀

理财方案优秀

为了确保事情或工作安全顺利进行，我们需要事先制定方案，方案是有很强可操作性的书面计划。方案应该怎么制定才好呢？以下是小编为大家整理的理财方案优秀，仅供参考，大家一起来看看吧。

5%的资金投入余额宝+信用卡

这5%的资金主要当作零钱来用，应付平时的生活开销。由于余额宝内嵌于支付宝，使用起来非常方便。

而且余额宝的收益，比活期存款和定期存款都高，也比2-3年国债利率高，所以零钱没必要再存银行或者买国债，放到余额宝就是最好的选择。

5%的资金作为日常的流动会显得有些拮据，可以选择办一张信用卡，平时消费可以选择刷卡，信用卡一般有50天的免息期，这50天的钱你是白用的，白用等于你白赚了50天的利息，另外，现在支付宝上的蚂蚁花呗，也有类似信用卡的功能，可以提供最长为30日的周转，也相当于是白用30天，赚了一个月的利息。

推荐去办交通，招商，中信这三家的信用卡，申请难度不大，本身的额度足，积分多，时不时地还会出些优惠让大家薅薅羊毛。

25%的资金投入互联网理财

25%的比重不算少，放在互联网理财中，是因为现在正是金融脱媒的福利期，所有的互联网巨头都想在暴利的金融业插一脚，虽然各大公司搞来搞去，搞出来的理财产品在对接的金融资产上没什么创新，但胜在销售成本低，为了初期的推广，一般会补贴用户，所以作为用户的我们多数情况下会获得较高的收益。

但随着互联网理财的逐渐成熟，各家的收益也越来越低了。阿里的招财宝，京东金融，苏宁金融，百度理财，收益已经降到了4%-5%，性价比不高了。第一个是暴风金融，性价比较高，背景是A股上市公司暴风旗下的金融平台，首先安全性上就有所保证，现在收益率有7%（5%实际利率+2%补贴），还是不错的，虽然维持7%还有所困难，但抓住这个福利期，还是会获得不错受益的。

另外新浪的微财富收益有7.5%，微财富是新浪的亲儿子，风险不高

30%的房地产Retis基金

REITs是投资房地产的基金，好处在于也可以让我们这些没什么大钱的散户玩玩房地产，赚赚租金什么的。

房地产和股票一样，市场非常大，价格长期内会上涨，而且可以获得稳定的租金回报，所以是非常好的投资产品。房地产在国外已经经历过多个周期，发展了几百年，越来越成熟，越来越专业，而房产retis基金在国外已经运作的非常成熟，长期来看，REITs有稳定较高的收益，而且与其他资产相关性不高，是非常好的资产配置品种。

分析一下近3年的收益比较，按照计算股息收益率看，恒生房地产基金收益36.03%完胜11.86%的恒生指数，还是很有投资潜力的。

目前国内房地产retis基金很少，而且大部分已经不能申购，这里推荐鹏华美国房地产(206011)，从过往业绩看，鹏华美国房地产表现不错，未来美国作为全球经济复苏最好的大国，房地产还算相对稳健和安全。

20%p2p

P2P出现的根本原因是垄断的金融突然开放，但由于P2P没有监管，整个P2P行业鱼龙混杂。不过P2P的收益足以补偿风险，在过去几年投资性价比还是比较高的。

目前可投资的P2P主要分为两档

第一档是大集团的P2P

这类平台主要有陆金所，宜人贷，惠金所等。陆金所是平安集团的亲儿子，宜人贷是中国第一家上市的P2P，惠金所是阳光集团的儿子。这类P2P平台从风险上说接近目前信托的水平，但12个月收益也只有7%左右，投资性价比已经不高。

第二档是上市公司的P2P平台

这类平台主要有鼎有财、惠投无忧、腾邦创投、银湖网等，都是上市公司的全资公司，全资公司财务计入上市公司报表，所以这些P2P平台相对比较保守规范。这类平台一般收益在8%-12%之间，投资性价比属于更高的一类。建议40%的资金分散2-3个平台投资长期标，收益可达到12%，风险也比较可控。

20%基金定投

基金长期来看，收益很高，达到15%，但同时基金的波动非常大，导致操作起来比较困难，在大部分的时间里大部人基金是不赚钱的，甚至是亏钱的。

嘉实增长从20xx年到20xx年年末，年化回报率23.8% 。比上海买房还赚（上海买房年回报率平均大约16.9%）。但依然有16.94万的人是亏损的。如下图所示。

为何大多数人总亏？其实和股票追涨杀跌一样。基金越涨越买，结果大部分资金都是高位买入，只要基金跌一点就亏了。而当买的基金跌了，很多人就开始骂基金是个坑，再跌大部分人就吓的赶快卖了，结果基金反而可能很快就反弹。这样大多数人都被左右打脸，据统计96%的散户买基金是亏钱的。

怎么破？波段定投可破！

股市有个最确定的规律，就是估值(PE)，它是在5-20倍之间波动，下面划重点了，可以做做笔记了：

就中国A股市场波动区间大约是8-20倍，记住这个数值，大约对应大盘20xx点到50000点。

当股市PE跌到11倍，可加大投资量。

当股市PE涨到15倍以上应减少投资量。

当股市PE涨到20倍以上，不用想了，直接清仓。

基金定投，要严格按照这个规律执行，每月拿出工资20%定投，年化收益在6%-15%应该问题不大。

这里要提醒大家，基金定投看起来很简单，实则不然，最难点在高点止盈。

当然说这些大家可能难以理解，只要记住以下几点：

1，股市PE到达20倍，或者盈利已到30%，坚决止盈，切勿恋战。

2，如果大牛市刚完，市场还处于一个相对较高的点，这时候千万不要投（如果还不是特别理解，可以查看我的公号智多星理财师）。

这里要吐槽的一点是，一些所谓的专家，每天喊定投万能，把定投说的很简单，然而自己都没定投赚过钱，还告诉别人定投会赚钱，拉着一众新手入坑，真的害人不浅。

目前定投推荐“马云爸爸”的蚂蚁聚宝，安全、稳定、费率低，最主要直接可以从支付宝购买。

总结上面科学的投资配置，综合见下表：

给出这套配置，我是充分考虑了个人投资能力，风险，收益，可持续，市场机会等因素，最终的得到的结果。

将有限的资金配置到五种相关性不大的资产种类上，而每类又充分的分散投资，比如，定投基金，分散到2-3个基金；p2p，分散到2-4个平台。即便是我们倒霉，碰到了股灾，或者碰到了某个p2p违约，那么对整体的影响也不大。风险是相对比较可控制的。

按我们这个科学的投资配置，收益率大概会稳定在9.5%左右，那么基本上7.6年资产就会翻一倍，再投资7.6年，资产就会翻4倍，再投资7.6年，资产就翻8倍，如果坚持30年，会获得多少回报呢？

用题主的情况举个例子，假 ……此处隐藏12886个字……，主要体现在基数的确定上，基数不一定是客户的工资。根据一般情况，在此，假定客户双方退休金相加每月可以达到1500元，基本相当于月支出的62%。

提前还贷目标

月缴费20xx元左右，剩余5年，估算当前的贷款余额大概在10万元左右，根据客户的当前资产和盈余，一年后可以进行提前还款，一年后的贷款余额在8.8万元左右，提前还款可以节约8000元的利息支出，同时也降低了客户的家庭风险。

投资分析

当前的投资市场并不景气，目前货币市场较好的收益率一般在2.5%左右，相比短期银行储蓄产品有更好的收益，1年期储蓄减除利息税后的收益为1.8%，建议客户根据情况投资于货币市场以及长期的国债和储蓄产品，或者银行理财产品等，这类产品完全可以达到保本的基本目的，还可以有一定的收益。

方案投资建议与实施备注

当前资产处置，8万元的储蓄存款根据期限和第二年的还款计划重新考虑，增加投资产品种类。鉴于客户属于保守型投资理念，同时当前的股票市场不太景气，相应的投资渠道，包括保险和基金都不会有很好的表现，建议客户如果没有其他的投资渠道，暂时可以把金融资产投资于风险低、收益较好的货币市场，具体产品可以选择货币基金以及银行理财产品等，也可以选择些期限长的储蓄和国债，但需要考虑孩子大学费用的期限准备。

理财方案是为客户进行未来的预算和分析，只有实施后才能逐步实现客户的理想目标，方案的实施需要在各个关键阶段掌握财务状况，合理安排，具体如下：

●重新考虑8万元的储蓄

●第二年在合适机会下提前还款

●4年后为孩子准备4.1万元的入学费用和第一年的费用，后续3年每年准备1.8万元

●15年后退休，开始领取养老金

北京现代商报·张培娟

一、活动主题：

物流学院投资理财协会创意百元周

二、活动宗旨

培养节约意识，创意理财

三、主办与承办单位

主办单位：物流学院团委

策划承办单位：大学生投资理财协会

四、活动背景

对大学生高消费现象，多年以来，舆论在诟病的同时颇为担忧，作为在信息和财富时代成长的大学生，无论家庭经济状况好坏，对金钱和贫富的敏感程度及认知程度，都比较强烈。如今，在这个物价普涨的时代背景下，多数大学生都意识到紧缩消费的重要性，同时，转变消费理念，开始注重节约，更多的大学生由消费转为理财。

在大学里，相当一部分同学有攀比心理，大学生节节攀升的花费，不仅给家长增加了负担，还使自己养成了乱花钱的不良习惯，对大部分大学生来说，在中小学时期缺乏理财能力的培养，所以在消费问题上具有很大的盲目性。调查结果表明：理财观念的匮乏是大学校园乱消费的主要原因，很多同学不知道自己需要什么，有时候往往管不住自己，过早地把生活费花在一些不需要的地方。对于可独立支配的这部分花费，不少学生还是无法做到科学合理的安排。

为进一步提高我校区学生对理财投资的兴趣，提高大学生对理财投资的认识及加强实际能力的运用，使我校同学能够适当的理性的使用父母们辛辛苦苦挣来的钱，南京工业大学浦口校区精英创业协会将举办一次“创意百元周之理财”活动，为我校区的广大师生树立专业的理财专家形象的同时，激起同学们对理财的浓厚兴趣，同时为他们提供专业的投资理财知识及实践平台，是我们的同学拥有基本的理财能为，为他们将来的成长与发展打下一个坚实的基础。

五、活动目的

为培养我校大学生的理财意识，挖掘学生的理财潜质，提高理财专业技能，使我校同学可以有计划的使用金钱，以及使我校学生能够得到理财专家的专业指导，可以让我校同学在更大的舞台上论述自己的理财观点，同时经过此次理财锻炼可以为同学们将来的学习工作及发展奠定一个坚实的基础，特举办此次理财大赛，旨在让理财的观念和方法走进校园，让理财真正走进我们每个大学生的日常生活，让更多的大学生能理解接受并参与理财。

六、活动简介

大学生投资理财协会计划于四月份举办一场以“理财”为主题的“创意百元周”活动，让同学们在此次活动中认识到理财的重要性同时对“钱”建立起一个理性的概念。

此次理财活动的题目是请每位参赛者根据自己的实际情况选择自己每个月生活费的数量（800-1500之间），然后据此作出一份详细的理财计划书，计划书的时间可以是局限在一个月内，也可以是一个学期、一年或者是整个大学生活，计划书的内容可以是日常生活费用计划、投资理财计划、为未来投资而在学习（这里的学习可以是多方面的，不仅仅局限于本专业的学习）上的花销计划、为了人际交往而计划的开支等等方面。

本次理财大赛不同于创业大赛，不是以寻找出能盈利的方案为目的，而是以我校同学的日常生活为基本，找出能够适应我校同学日常生活的理财方案，方案可以把所有的钱都用于日常生活，只要能够是自己过得很开心快乐。方案也可以在满足自己日常生活之后将剩余的钱用于投资等其他方向产生利润。只要方案中每一分钱都花的有价值，有创意，使评委和观众都能信服，那就是大赛的宗旨。

七、活动时间与地点

活动初赛定于4月7日，地点：锐思楼②209

活动决赛定于4月14日，地点：锐思楼②209

八、参赛须知：

1、本次大赛以宣传理财观念为目的，是我校同学能获得理财的观念和能力。

2、本次大赛采用海选、复赛、决赛的模式。

3、本次大赛采用理论与实践相结合的模式，最后有优秀作品实践环节。

4、大赛可以以个人或者团队形式参加，参赛者在海选阶段只需提出自己的理财观念与大致计划即可（随报名表一起提交），进入复赛须向组委会提交详细的ppt策划书。

5、参赛者可以根据个人需要请一名指导老师，指导老师由大赛组委会指定或参赛团队自行聘请。

6、大赛的参赛对象：全体在校生

7、报名办法:本次大赛可以以个人名义或集体名义参加报名，报名时应带上报名表到指定地点报名。

8、报名时间：4月1日到4月5日

9、本次参赛作品必须是个人或者团队的真实作品，如发现有抄袭等作弊现象发生，立即取消参赛资格。

九、评分标准：

本次策划大赛为做到公平、公正、透明，采取以下方案进行评分：

1、本次大赛采取评委与观众两方评分进行综合得出最后总成绩的模式，评委评分占70%，观众占30%。

2、评委打分标准见最后附表一

3、观众评分方式：复赛和决赛进行时，会给每位现场观众发放一张特制的纸片，观众在上面写上自己支持的选手，在评分阶段交给场内工作人员，由工作人员进行统计，得票第一名者获得观众评分100分，第二名的观众评分80分，第三名的观众评分为70分，第四名的观众得分为60分。

十、奖项设置

根据理财策划大赛的最终结果，设置的如下奖项：

决赛冠军获得“创意百元周之理财之星”称号，其他三位选手获优秀奖